Для управления автомобилем водитель обязан иметь при себе несколько документов: водительское удостоверение, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства (СТС) и полис ОСАГО. Кроме того, если буксируется прицеп массой до 750 кг или более тяжелый, но общая масса состава не превышает 3,5 тонны, нужно иметь с собой свидетельство о регистрации на прицеп. Полис ОСАГО для легковых прицепов, которые используются физическими лицами, не требуется. Этот список не исчерпывающий, в ряде случаев требуется наличие дополнительных документов, особенно для поездок за границу.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это вид страхования, который не связан с защитой страхователя, его жизни или имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба другим транспортным средствам, имуществу, а также здоровью и жизни третьих лиц при дорожно-транспортных происшествиях.
Если страхователь по договору ОСАГО будет признан виновным в ДТП, страховщик осуществит выплаты по страховому случаю, в котором пострадают другие автомобили, их водители или пассажиры.
В обиходе под ОСАГО понимают также соответствующий страховой полис — цветной бланк формата А4 или его электронную копию, без которых запрещено управлять автомобилем. Закон об ОСАГО был принят в 2003 году, после чего страхование авто стало обязательным для всех, кто использует свои ТС в России.
Зачем нужно оформлять полис ОСАГО
Нередко даже опытные водители становятся виновниками ДТП, нанося ущерб имуществу и/или здоровью других людей. Заключая договор ОСАГО, автовладелец получает защиту от финансовых затрат на случай, если станет виновником ДТП, в котором пострадают другие автомобили.
Полис ОСАГО необходим для легального использования автомобиля на дорогах РФ. Он обеспечивает защиту не только финансовых интересов владельца автомобиля, но и прав и интересов других участников дорожного движения. Если все участники аварии имеют действующий полис ОСАГО, все получают преимущества.
Кроме того, полис ОСАГО намного упрощает действия сторон при ДТП. Если ущерб не превышает 400 тысяч рублей, водители могут вообще не вызывать сотрудников ГИБДД, если пострадало не больше двух машин, нет раненых или погибших, а обстоятельства ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП.
Что покрывает ОСАГО, а что нет: правила и условия страхования
ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) защищает автовладельцев от финансовых рисков, возникающих вследствие причинения вреда другим участникам дорожного движения. Рассмотрим подробнее, что именно покрывается полисом ОСАГО, а что выходит за рамки его покрытия.
Что покрывает ОСАГО
Если водитель, застрахованный по ОСАГО, стал виновником ДТП, страховая компания компенсирует ущерб потерпевшей стороне:
- Материальный ущерб — ремонт автомобиля, поврежденного в результате аварии.
- Физический ущерб — лечение пострадавших, компенсация утраченного заработка в связи с временной нетрудоспособностью.
- Компенсация морального вреда, но лишь в случаях судебного решения о выплате таковой.
Максимальные суммы выплат по ОСАГО в России на сегодняшний день составляют:
- До 500 тыс. рублей каждому пострадавшему физическому лицу (компенсации здоровья).
- До 400 тыс. рублей компенсации имущественного ущерба.
Даже если вина водителей делится поровну («обоюдная вина»), страховщик обязан произвести выплаты пострадавшей стороне.
Что не покрывает ОСАГО
Страховка ОСАГО не предусматривает компенсацию владельцу транспортного средства, виновному в ДТП. Для защиты своего имущества владелец авто должен приобрести дополнительную страховку КАСКО.
Снижение рыночной цены автомобиля после ремонта, связанное с повреждениями, полученными в результате аварийной ситуации. Такие убытки возмещаются только добровольно страховой компанией либо по решению суда.
Другие виды убытков:
- Повреждения личного имущества участников происшествия, кроме автомобилей (например, сумки, телефоны).
- Расходы на эвакуацию автомобиля, временную парковку и хранение.
- Потеря прибыли владельцем автотранспорта.
- Штрафы ГИБДД и судебные издержки.
Вопросы и ответы
Собрали популярные вопросы и ответы про ОСАГО.
Что такое E-ОСАГО?
E-ОСАГО — это электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности, приобретаемый онлайн через интернет. Такой документ имеет такую же юридическую силу, как бумажный полис, но оформляется дистанционно, без визита в офис страховой компании.
Чем ОСАГО отличается от КАСКО?
ОСАГО защищает третьих лиц от ваших действий на дороге (если вы стали виновником ДТП). Оно обязательно для всех автомобилистов и компенсирует ущерб чужим машинам и людям.
КАСКО обеспечивает защиту вашего собственного автомобиля от любых повреждений, угона или хищения. Этот вид страхования добровольный и покрывает риски, связанные непосредственно с вашим транспортным средством.
Как сэкономить на покупке полиса ОСАГО?
О том как сэкономить на ОСАГО рассказал Сергей Демидов, вице-президент компании «Ренессанс Страхование»:
"На стоимость ОСАГО очень сильно влияют возраст и стаж. Поэтому, если к управлению допущен молодой водитель с небольшим стажем, стоимость полиса резко вырастет. Такой вариант экономии может быть актуален, например, для семьи с двумя автомобилями — новичку лучше оформлять ОСАГО и ездить на каком-то одном.
Если автомобиль используется не круглый год, можно оформить полис с периодом действия несколько месяцев. Но экономия не будет пропорциональна сокращению времени использования. Например, коэффициент для полиса на 3 месяца сейчас равен 0,5 (то есть он только в два раза дешевле годового).
Оптимально оценить стоимость страхования в нескольких компаниях. Скоринговые системы страховых компаний по-разному оценивают риск ДТП. Страховые компании могут устанавливать для клиента тариф в рамках «вилки» тарифного коридора, утверждаемого Центробанком. Оценка риска ДТП (и стоимость полиса) для одного и того же клиента в разных страховых компаниях может существенно отличаться".