Лизинг или кредит: что выгоднее

19 октября
Kia Sorento 2.5 MPI 180
Приобрел авто в день открытия продаж. комфортный автомобиль. недостатков пока не обнаружил.Киа Соренто 2020 года – это не рестайлинг, а полностью н...
4.8
23 октября
УАЗ Профи 2.7 MT 4WD
Катаюсь на профи уже второй год. Машина хорошая. Груженая идет по трассе в районе 110-120. Отличная вместимость и грузоподъемность. Фишка профи - к...
5
Все отзывы
27 июля 2020 12:00, Статьи, Деньги
В последние годы в России стал популярен финансовый лизинг, особенно среди малого бизнеса. Может ли автолизинг стать более востребованным и среди физических лиц, которые обычно отдают предпочтение кредитам?

Что такое лизинг?

Лизинг — договорное обязательство, согласно которому лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает его в пользование (но не в собственность) лизингополучателю. Лизинг предоставляется в обмен на платежи в рассрочку с правом выкупа автомобиля в конце срока договора.

Что делать по окончании договора лизинга?

Есть три варианта:

  1. Вернуть автомобиль лизинговой компании, взяв машину, по сути, в аренду;
  2. Заключить новый договор лизинга на другой автомобиль;
  3. Выкупить машину, заплатив ее остаточную стоимость.

Важно!

  1. Если по окончании договора количество километров будет превышено, то придется доплатить. В противном случае лизинговая компания будет возмещать излишек;
  2. До окончания срока действия договора собственником машины остается лизинговая компания, так что любые царапины, вмятины должны быть отремонтированы до возвращения машины.

Кому подходит лизинг?

Автолизинг подойдет, если:

  1. Необходимо менять машину каждые несколько лет или просто пользоваться ей, не оформляя в собственность;
  2. Нет возможности взять кредит или плохая кредитная история;
  3. Нет достаточной суммы для первоначального взноса. У лизинговых компаний много программ с разными условиями;
  4. Есть желание сэкономить. Лизинговые компании часто получают различные скидки и акции от производителей автомобилей, что выгодно для лизингополучателя.

Чем отличается лизинг от кредита?

Автокредит — это форма потребительского кредита, предоставляемого банком частному лицу в обмен на платежи в рассрочку. Сейчас есть множество кредитных программ с разными условиями: от trade-in до кредита без первоначального взноса.


ЛизингКредит
Отношения между собственником и пользователем автомобиляВы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания.Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка.
Первоначальный взносАвансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие.Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге.
Ограничения по пробегуОграниченный (до 45 000 км в год).Безлимитный.
ШтрафыПолученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа.Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя.
Досрочное расторжение договораВысокие дополнительные издержки.Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий.
СтраховкаВы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи.Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать.
Налоговые правилаУ физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки.Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя.
Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работУ лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами.Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны.
Дополнительные договорные
обязательства
Да, в их числе:
— фиксированное число инспекций;
— выезд за границу на автомобиле невозможен.
Нет.
Возможность продать автомобильТолько в случае последующего выкупа автомобиля.Да, в любой момент.

Основное отличие в том, что при лизинге в пользование передается автомобиль, а при кредите — денежные средства на его покупку. Если кредит предоставляет больше свобод в выборе страховщика, способов техобслуживания, во владении автомобилем, то лизинг сохраняет «чистую» историю водителя, предоставляет более гибкую систему оплаты.

Сравнение затрат

LADA Granta седан (1.6 л — 8-кл. (87 л.с.), 5 МТ / Standart)


ЛизингКредит
Стоимость автомобиля
470 900 руб.
Продолжительность договора
36 мес.
Первоначальный взнос (20% от стоимости автомобиля)
94 180 руб.
Ежемесячный взнос11 291 руб.11 341 руб.
Процент удорожания / Процентная ставка (номинальная)5% (в среднем по лизинговым компаниям)5,3% (ВТБ банк)
Общие издержки спустя 3 года406 476 руб.408 248 руб.
Транспортный налог за 3 годаВключено в платежи2 610 руб.
Регистрация ТСВключено в платежи2 850 руб.
Стоимость приобретения500 656 руб.507 888 руб.
Переплата29 756 руб.36 988 руб.

Кредитные и лизинговые условия варьируются и зависят от выбранной программы финансирования, компании, банка. При выкупе автомобиля в лизинг за счет меньших промежуточных затрат и более низкого процента, переплата за приобретение автомобиля в сравнении с кредитом в среднем на 20% ниже.

Выбор способа приобретения автомобиля прежде всего зависит от потребностей и возможностей покупателя. Автолизинг будет выгоден тем, кто не хочет вкладывать крупные суммы в приобретение и содержание собственного автомобиля, а намерен просто пользоваться им определенное время. Стоит также учитывать, что впоследствии при выкупе машины различные повышающие коэффициенты и штрафы могут привести к значительному росту стоимости лизинга (например, за превышение лимита пробега или повреждение машины).

Во время загрузки произошла ошибка.
Комментарии
12
...
Сомнительное удовольствие. Если не захочешь выкупать этот автомобиль, то останешься и без денег и без колёс
СсылкаПожаловаться
Николай Буров
Лизинг выгоден только юр.лицам и ИП, работающим на традиционной системе налогообложения и платящих НДС. Можно неплохо сэкономить на налогах. Для простых людей лизинг невыгоден в принципе. Слишком много рисков...(((((((((
СсылкаПожаловаться
Dенисик
только за свои , банки и страховые идут на... , пока не пересмотрят свои аппетиты
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Подпишитесь на нас