Один из выгодных инструментов, которые предлагают банки — лизинг. При покупке не нужно сразу платить полную стоимость за машину, зато пользоваться можно сразу. Но бывают ситуации, в которых компания или физлицо хочет переуступить права по договору лизинга автомобиля. Вместе с экспертом рассказываем, как оформить переуступку прав лизинга.
Что значит переуступка прав по договору лизинга
Переуступка прав по договору лизинга — это смена арендатора. Старый лизингополучатель перестает платить аренду и лишается машины, передавая ее и обязанность вносить платежи новому арендатору.
Возможные причины переуступки прав лизинга автомобиля
Арендаторы переуступают права лизинга в основном в двух случаях:
- Финансовые трудности. Когда нет денег на оплату лизинга и приходится расставаться с техникой.
- Машина больше не нужна. Например, компания отдала логистику на аутсорс и больше не нуждается в грузовиках, которые взяты в лизинг.
Переуступать права по договору лизинга могут и сами арендодатели. Например, если арендатор не вносит платежи или нужно срочно вернуть и распродать технику, чтобы быстро получить деньги.
При этом, арендодатель может сделать переуступку в одностороннем порядке. Для этого ему не потребуется разрешение от арендатора. Зато сам лизингополучатель обязан согласовать процесс с лизингодателем, иначе сделку признают недействительной.
При переуступке на прежнего арендатора могут налагаться штрафы и другие санкции, об этом нужно прочесть в договоре лизинга.
Виды переуступки прав по договору лизинга автомобиля
Переуступить права по договору лизинга можно двумя способами. Ниже рассмотрим оба.
Новый лизингополучатель
Это полноценная переуступка прав. У этого процесса есть и другое название — цессия. Новый арендатор получает права на технику и берет на себя обязательство вовремя вносить платежи.
Сублизинг
При сублизинге прежний арендатор формально не меняется, но сдает лизинговую технику в аренду третьему лицу с наценкой или по себестоимости. В таком случае заключается договор субаренды.
Какие документы нужны для оформления переуступки прав лизинга
Для переуступки прав лизинга нужно собрать следующие документы:
- договор лизинга;
- письменное согласие арендодателя на переуступку, заверенное подписями и печатями;
- финансовые и учредительные документы нового арендатора, или справка о доходах;
- паспорт руководителя;
- документы на машину — СТС, ПТС и страховка;
- акт приема-передачи техники.
Как происходит переуступка прав лизинга автомобиля
Сделка по переуступке прав лизинга автомобиля проходит так:
- Нужно получить письменное разрешение на переуступку прав от лизингодателя, которое заверено подписью и печатями. Если переуступку хочет делать арендодатель, то разрешение даете вы. В разрешении указывается тип операции: сублизинг или цессия.
- Поиск клиента. Необходимо найти фирму, ИП или человека, которые готовы выкупить ваши права на лизинг.
- Заключается договор между двумя или тремя сторонами. В нем прописываются обязанности всех сторон. Шаблон договора цессии и субаренды есть в интернете.
- Передача автомобиля. Новый арендатор получает технику, во время процесса передачи нужно составить акт приема-передачи.
- Процесс завершен. Если был оформлен сублизинг, то нужно получать оплату согласно договора от нового лизингополучателя и продолжать выплачивать свои платежи по лизингу.
Стоимость переуступки прав по договору лизинга автомобиля
При расчете стоимости переуступки прав лизинга учитывают рыночную стоимость машины и объем выплаченных средств за лизинг. Обычно, переуступка стоит как разница между рыночной стоимостью машины и уже выплаченной суммой.
Мнение эксперта
Глеб Ерохин, генеральный директор «ID TRUCKS», эксперт по продаже грузовой техники предоставил свой комментарий по теме:
«Переуступка прав по договору лизинга называется цессия. Бывший лизингополучатель называется цедент, будущий лизингополучатель — цессионарий. В рамках цессии заключается трехсторонний договор между лизингодателем, цедентом и цессионарием.
Важно отметить, что цессия не может быть бесплатной. Между цедентом и цессионарием обязательно должен быть заключен договор, в котором будет указана информация о том, что договор лизинга (его номер, дата подписания и другие подробности по необходимости) переходит к новому лизингополучателю, и за это цессионарий платит какую-то сумму. Эта сумма должна быть официально оплачена по счету, чтобы было платежное поручение.
В цессии могут отказать. Лизингодатель может оценить риски, проверить цессионария по документам (стандартный комплект), оценить финансовые показатели в целом и величину кредитных обязательств. Если цессионарий перегружен по заемным средствам, то велика вероятность отказа.
Процедура, как правило, долгая, потому что лизингодатель не заинтересован в данной процедуре, так как он ничего не зарабатывает. Соответственно, средний срок переоформления 2—3 месяца.
Бывает, что некоторые лизинговые пытаются навязать повышение графика — это незаконно. Цессия никаким образом не влияет на текущий график, на текущую ставку, никто не несет никаких доп. расходов по лизингу.
Все, что было и будет уплачено по договору, уже считается обязанностями нового лизингополучателя (цессионария). Если такой договор будет впоследствии расторгаться — а при расторжении лизингового договора возникает сальдо (либо в сторону лизингополучателя, либо в сторону лизингодателя) — все, что было уплачено бывшим лизингополучателем, когда он уже передал на нового, будет считаться, как будто было уплачено новым. Соответственно, новый лизингополучатель не сможет рассчитаться и сдаст машину в лизинговую компанию, он будет иметь право требовать оплатить сальдо.
Обязательно после оформления цессии автомобиль должен быть поставлен на учет на нового лизингополучателя. Часто возникает проблема с переоформлением страховки, так как в любом лизинговом договоре техника должна быть застрахована в КАСКО (и грузовая, и легковая). Как правило, это все проходит через расторжение текущего полиса КАСКО и далее оформление новым лизингополучателем нового полиса КАСКО. Деньги за предыдущий неиспользованный полис будут выплачены предыдущему лизингополучателю.
Цессию можно выгодно продать. Например, у вас есть автомобиль рыночная стоимость которого два миллиона. По действующему договору лизинга вам за него осталось платить тоже всего два миллиона, но в течение двух лет. Соответственно, по факту это рассрочка без процентов. Чтобы продать такую цессию выгодно, нужно посчитать, сколько на текущий момент автомобиль стоимостью два миллиона будет стоить купить в лизинг на два года. Например, получится три миллиона. Соответственно, один миллион — это та выгода, которую получат новые лизингополучатели. Такую цессию можно легко продать за 700—800 тыс. рублей».
Главное о переуступке прав по договору лизинга автомобиля
Лизинг — это долгосрочная аренда с правом выкупа техники. Бывают ситуации, в которых нужно выйти из договора лизинга и по закону это можно сделать. Главное о процессе переуступки прав лизинга:
- переуступку может сделать как арендатор, так и арендодатель. В лизинге эти стороны называют лизингодатель и лизингополучатель;
- клиенты хотят прервать договор лизинга из-за финансовых проблем или когда отпадает нужда в арендованных машинах;
- есть два вида переуступки: цессия и субаренда/сублизинг. В первом случае полностью меняется арендатор, а во втором он остаться тем же, но уже сам сдает лизинговую технику в аренду третьему лицу;
- стоимость переуступки зависит от рыночной цены лизинговой машины в текущем состоянии и от уже оплаченной суммы за лизинг.