В 2023 году почти половина (43%) всех новых автомобилей в нашей стране была куплена в кредит. Ажиотажный спрос на автокредитование продолжается и в этом году — россияне пытаются успеть приобрести новые машины, поскольку их стоимость растет в геометрической прогрессии. И вот тут в погоне за очередным горящим предложением очень важно включить холодный рассудок, чтобы не переплатить. Ну или переплатить, но по-минимуму. Ведь, как известно, берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.
Способ 1: Отбросьте лишнее
При покупке машины в кредит чрезвычайно важно внимательно читать договор — пожалуй, об этом знает каждый потенциальный заемщик. Но далеко не все из нас в курсе, что имеют законное право пересмотреть ряд кредитных условий, выдвигаемых банком. Так, ничто не мешает вам отказаться от навязываемых страховок. На секундочку, доля страхования в автокредите достигает в среднем от 2,5 до 5% в год от суммы займа. А ведь это — серьезные деньги, которыми можно распорядиться гораздо эффективнее. Например, потратить на обслуживание и апгрейд вашей новой ласточки.
Способ 2: Возьмите кредит в зарплатном банке
Банки гораздо охотнее предоставляют кредиты своим зарплатным клиентам, держателям карт и вкладов. Кроме того, в зарплатном банке можно оформить кредитный продукт на более выгодных условиях, нежели в каком-либо другом. Все потому, что для зарплатного банка вы — уже благонадежный заемщик… а также клиент, чьи движения по счетам он может легко контролировать, автоматически списывая средства в случае неуплаты долга.
Совет 3: Наведайтесь в свою бухгалтерию
Если вы состоите в штате крупной организации, вполне возможно, что у нее есть банки-партнеры. И эти банки часто предоставляют сотрудникам таких организаций кредитные продукты на льготных условиях. Кстати, с госструктурами это правило тоже работает.
Для того, чтобы узнать, состоите ли вы в рядах счастливчиков, достаточно зайти на досуге к себе в бухгалтерию. Ну, а если, как это часто бывает, сотрудники бухгалтерии ушли на обед и не вернулись, аналогичную информацию можно запросить у банка-кредитора. Есть ли с вашей компанией партнерские отношения и получится ли выбить скидку, легко проверить по ИНН организации.
Способ 4: Узнайте, положены ли вам льготы
Получить льготный автокредит гораздо проще, чем кажется. Кстати, для этого совершенно не обязательно быть многодетным врачом, проживающим в коммуналке с пятью кошками (никакого дизреспекта многодетным, врачам и усатым-полосатым). В 2024 году государство продлило льготное автокредитование, дав возможность получить заем на выгодных условиях тем, кто, по оценке чиновников, больше всех нуждаются в финансовой поддержке. К этим категориям отнесли:
- Сотрудники сферы образования.
- Медицинские работников.
- Военные, участники СВО и их родственники.
Заемщик должен иметь водительское удостоверение и при этом не иметь других автокредитов.
Скидка может варьироваться в зависимости от региона проживания заемщика или типа автомобиля, приобретаемого в кредит:
20% — это базовый размер скидки по госпрограмме, действующий во всех регионах кроме Дальнего Востока;
25% — субсидия для жителей Дальневосточного региона;
Максимальная скидка (35%) при первоначальном взносе распространяется на электрокары отечественного производства вне зависимости от места регистрации. Но имейте в виду, что скидка в этом случае не может превышать порог в 925 000 рублей.
Способ 5: Расскажите банку о себе
Большинство банков при оформлении автокредитов потребуют у вас всего два документа: паспорт и водительское удостоверение. С одной стороны, это очень удобно, но с другой может лишить вас возможности снизить ставку по кредиту. Почему? Тут все как в жизни: чем больше ты знаешь о человеке, тем легче ему доверять. Так что перед обращением в банк не лишним будет собрать на себя же мини-досье. Основная цель — подтвердить свою платежеспособность.
Способ 6: Возьмите паузу
«В борьбе за клиента все средства хороши», — примерно так рассуждает типичный менеджер автосалона, который наверняка получит какие-то дивиденды за заключение кредитного договора с банком-партнером.
Каждый, кто хоть раз покупал «нулевый» автомобиль, наверняка помнит тот легкий, но равномерный прессинг, который оказывают сотрудники автосалона. Даже уборщица своим взглядом как будто говорит: «Купи уже — чего ты мешкаешь?» А мешкать, кстати, не только можно, но и нужно. Как минимум, для того, чтобы еще раз взвесить все за и против.
Так что смело просите менеджера распечатать вам кредитный договор и забирайте его с собой домой для изучения в спокойной обстановке. А если кто-то из сотрудников будет уговаривать вас принять решение здесь и сейчас, просто напомните им, что ваши деньги — это зона исключительно вашей ответственности. Кстати, этому правилу придется следовать и после того, как вы возьмете кредит.