Что такое лизинг?
Лизинг — договорное обязательство, согласно которому лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает его в пользование (но не в собственность) лизингополучателю. Лизинг предоставляется в обмен на платежи в рассрочку с правом выкупа автомобиля в конце срока договора.
Что делать по окончании договора лизинга?
Есть три варианта:
- Вернуть автомобиль лизинговой компании, взяв машину, по сути, в аренду;
- Заключить новый договор лизинга на другой автомобиль;
- Выкупить машину, заплатив ее остаточную стоимость.
Важно!
- Если по окончании договора количество километров будет превышено, то придется доплатить. В противном случае лизинговая компания будет возмещать излишек;
- До окончания срока действия договора собственником машины остается лизинговая компания, так что любые царапины, вмятины должны быть отремонтированы до возвращения машины.
Кому подходит лизинг?
Автолизинг подойдет, если:
- Необходимо менять машину каждые несколько лет или просто пользоваться ей, не оформляя в собственность;
- Нет возможности взять кредит или плохая кредитная история;
- Нет достаточной суммы для первоначального взноса. У лизинговых компаний много программ с разными условиями;
- Есть желание сэкономить. Лизинговые компании часто получают различные скидки и акции от производителей автомобилей, что выгодно для лизингополучателя.
Чем отличается лизинг от кредита?
Автокредит — это форма потребительского кредита, предоставляемого банком частному лицу в обмен на платежи в рассрочку. Сейчас есть множество кредитных программ с разными условиями: от trade-in до кредита без первоначального взноса.
| Лизинг | Кредит | |
| Отношения между собственником и пользователем автомобиля | Вы будете пользоваться новым (или б/у) автомобилем, но собственником останется лизинговая компания. | Вы и пользуетесь, и владеете новым автомобилем, но полноценно распоряжаться им (подарить, продать) не сможете вплоть до полного погашения кредита, поскольку машина будет в залоге у банка. |
| Первоначальный взнос | Авансовый платеж составляет до 49% стоимости автомобиля (есть программы без первоначального взноса), ежемесячные взносы очень низкие. | Первоначальный взнос не требуется, но тогда ежемесячные взносы будут намного выше, чем в лизинге. |
| Ограничения по пробегу | Ограниченный (до 45 000 км в год). | Безлимитный. |
| Штрафы | Полученные штрафы не хранятся в истории водителя, но он обязан возместить лизинговой компании сумму штрафа. | Самостоятельная уплата штрафа, их запись в историю водителя. |
| Досрочное расторжение договора | Высокие дополнительные издержки. | Преждевременное расторжение контракта (без доп. издержек) возможно, но при ряде условий. |
| Страховка | Вы можете сами выбрать страховщика из числа партнеров лизинговой компании (скидка по партнерской программе до 10%). Выплаты по страховке можно включить в ежемесячные платежи. | Вы сами выбираете страховку из списка страховых компаний, с которыми сотрудничает банк. Тарифы на страхование выше среднего по рынку. Получить кредит без каско сложно, банк может отказать. |
| Налоговые правила | У физических лиц нет налоговых льгот. Только трейдеры могут претендовать на налоговые скидки. | Получить налоговый вычет по НДФЛ при покупке автомобиля в кредит нельзя. |
| Проведение технического обслуживания, проверок и ремонтных работ | У лизингодателя есть свои компании-партнеры по техническому обслуживанию. Вы можете воспользоваться их проверенными (и более дешевыми) услугами. | Вы сами выбираете, где, а также какие проверки и работы должны быть сделаны. |
| Дополнительные договорные обязательства | Да, в их числе: — фиксированное число инспекций; — выезд за границу на автомобиле невозможен. | Нет. |
| Возможность продать автомобиль | Только в случае последующего выкупа автомобиля. | Да, в любой момент. |
Основное отличие в том, что при лизинге в пользование передается автомобиль, а при кредите — денежные средства на его покупку. Если кредит предоставляет больше свобод в выборе страховщика, способов техобслуживания, во владении автомобилем, то лизинг сохраняет «чистую» историю водителя, предоставляет более гибкую систему оплаты.
Сравнение затрат
| Лизинг | Кредит | |
| Стоимость автомобиля | ||
| Продолжительность договора | ||
| Первоначальный взнос (20% от стоимости автомобиля) | ||
| Ежемесячный взнос | 11 291 руб. | 11 341 руб. |
| Процент удорожания / Процентная ставка (номинальная) | 5% (в среднем по лизинговым компаниям) | 5,3% (ВТБ банк) |
| Общие издержки спустя 3 года | 406 476 руб. | 408 248 руб. |
| Транспортный налог за 3 года | Включено в платежи | 2 610 руб. |
| Регистрация ТС | Включено в платежи | 2 850 руб. |
| Стоимость приобретения | 500 656 руб. | 507 888 руб. |
| Переплата | 29 756 руб. | 36 988 руб. |
Кредитные и лизинговые условия варьируются и зависят от выбранной программы финансирования, компании, банка. При выкупе автомобиля в лизинг за счет меньших промежуточных затрат и более низкого процента, переплата за приобретение автомобиля в сравнении с кредитом в среднем на 20% ниже.
Выбор способа приобретения автомобиля прежде всего зависит от потребностей и возможностей покупателя. Автолизинг будет выгоден тем, кто не хочет вкладывать крупные суммы в приобретение и содержание собственного автомобиля, а намерен просто пользоваться им определенное время. Стоит также учитывать, что впоследствии при выкупе машины различные повышающие коэффициенты и штрафы могут привести к значительному росту стоимости лизинга (например, за превышение лимита пробега или повреждение машины).