С того момента, как Путин подписал закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, прошло почти полгода, и еще чуть больше шести месяцев остается до вступления закона в силу. Но до сих пор неизвестно, сколько автовладельцам придется за эту страховку платить. Дело в том, что закон определяет только общую схему обязательного страхования, а конкретные суммы платежей должен выработать Минфин, консультируясь при этом со страховщиками. Все полгода консультации шли в совершенно определенном направлении. Началось с совсем нестрашных цифр. Сразу после принятия закона замминистра финансов Михаил Моторин сообщил журналистам, что, «судя по всему», ставка составит в среднем 600 руб., то есть не больше 20 долларов (при этом, как сказано в законе, гарантируется покрытие ущерба здоровью людей на 240 тыс. руб. и технике – на 160 тыс., но если пострадал только один человек и только одна машина, максимум для них составляет 160 и 120 тыс. соответственно). Впрочем, страховщики над этой цифрой только посмеялись и вскоре представили свои прикидки – стоимость обязательной автогражданки должна была, по их мнению, составлять 60-65% от стоимости добровольной. Ведь с увеличением клиентской базы, рассуждали страховщики, риск этого вида страхования снизится: сейчас полис покупает только тот, кто, по выражению сотрудника одной страховой фирмы, «морального готов» попасть в аварию – новички, просто невнимательные водители и прочие. А когда в их компанию вольются матерые драйверы, аварий в процентном отношении станет меньше. Полис автогражданки с покрытием $5 тыс. (предложения по выплатам, аналогичного заложенному в законе, на рынке не найти) тогда стоил в Москве меньше сотни долларов. Соответственно, обязательный полис должен был стоить примерно $65. Но консультации продолжались. К августу базовая ставка, ниже которой, по словам страховых фирм, им опуститься просто невозможно, составляла уже $70-80. Затем стала называться цифра $90.
Сегодня появилась новая минимальная сумма с точки зрения страховщиков – $130. А государство в лице Департамента страхового надзора представило свой вариант – $97 для Москвы. Тарифы для других регионов, в среднем, вдвое ниже. В результате определение тарифов превратилось в практически неразрешимую проблему. Как рассказали наши источники, на круглом столе с участием представителей РАСОВТ (организации, куда входит порядка 50 крупнейших страховщиков), ГАИ и Минфина никакого консенсуса достичь не удалось. Если так пойдет дальше, к 1 июля 2003 года закон просто не сможет вступить в силу – не успеют разработать ставки. Страховщики с правительственной цифрой категорически не согласны, а некоторые из них считают минимальной цифрой для Москвы даже $160. Чем ближе вступление в силу закона, тем, по крайней мере внешне, неприязненнее относятся к нему страховщики. Теперь они рассуждают несколько по-другому: с развитием института автогражданки водители стали беспечнее относиться к езде – и число аварий выросло. А когда страховка станет обязательной, ездить, по их мнению, будут еще хуже. Расхождение государственных и «фирменных» прикидок во многом связано со способом ведения статистики. Вначале Минфин основывался на данных ГАИ, которая, как показывают расчеты страховщиков, регистрирует примерно 1/10 всех в реальности происходящих аварий. Затем вступила в действие методика Росгосстраха, однако многие страховщики не признают и ее. Правда, некоторые страховщики готовы работать и с более низкими тарифами. Очень много среди них фирм из регионов. Те, кто снижать тарифы не хочет, обвиняют первых в желании ради расширения клиентской базы идти на заведомые убытки. Обвиненные тоже находят свои возражения. Кто прав, определить не представляется возможным. Нет статистики – а взять ее неоткуда. Своеобразие страхового покрытия, предусмотренного в законе, не позволяет сравнивать его с действующими ставками. Страховщики называют автомобильное страхование самым невыгодным родом своей деятельности, однако все они очень хотят принять участие в обязательном автомобильном страховании. Впрочем, страховые компании не пытаются делать вид, что занимаются благотворительностью: многие клиенты именно с автогражданки начинают свое общение со страховым миром. Застраховав машину, в дальнейшем человек, глядишь, сделает и что-нибудь гораздо более выгодное для компании: например, застрахует у нее квартиру, дачу или даже жизнь. Есть еще одна проблема – закон не заработает в полную силу без бюджетных средств на его реализацию. А с этим тоже все непонятно. Деньги нужны на создание информационной базы, страхование гостранспорта, на выплаты жертвам ДТП, виновник которого скрылся. В бюджете деньги заложены только на базу ГАИ. Предложение страховщиков – страховать гостранспорт за счет средств на ремонт, уже предусмотренных в бюджете, – пока официально не поддержано. В результате страховщики и Минфин действительно не знают, как быть. И если так будет продложаться, обязательное страхование может и не вступить в силу к условленной дате, и Россия так и останется в списке 30 самых отсталых стран, где нет обязательной автогражданки.