ОСАГО: что это, сколько стоит и где купить?

Базовая ставка ОСАГО составляет 2 746 – 4 942 рублей. Однако на итоговую стоимость полиса влияют повышающие или понижающие коэффициенты. Цена ОСАГО зависит от: мощности автомобиля и его типа (легковые машины, грузовики и так далее), территории проживания владельца ТС, возраста водителя и его стажа, аварийности за предыдущие годы.

• Калькулятор ОСАГО

С 1 октября 2014 года максимальная сумма компенсации на ремонт составляет 400 тысяч рублей, и получить их могут все участники ДТП (разумеется, за исключением виновника). Форма компенсации только одна: направление на ремонт на СТО, которые имеют договоры со страховщиком (так называемое «натуральное возмещение»). При продаже полиса или принятии заявления от клиента после ДТП страховая компания должна показать водителю список станций техобслуживания, с которыми у нее заключены договоры. При этом есть правило: СТО должно находиться не дальше 50 км от места жительства автовладельца либо от места ДТП (по выбору). Можно предложить и станцию, которая вам нравится, но ее придется согласовать со страховой компанией. Если СТО находится дальше 50 км, то страховая компания может предложить два варианта: денежную компенсацию, либо она доплатит за перевозку машины до места ремонта.

Ремонт по правилам должен занимать не более 30 суток. Затем автовладелец может получать пени — 0,5% от суммы возмещения. Причем платить должна страховая компания, а не автосервис. Гарантия на работы — полгода, а на кузовные и лакокрасочные работы — один год. Если автомобиль не старше двух лет,  его должны ремонтировать у официального дилера.

Хотя можно получить и деньги, но лишь в виде исключений. Причем не самых «приятных»:
•    причинение среднего или тяжкого вреда здоровью при ДТП;
•    смерть;
•    полное уничтожение автомобиля;
•    превышение стоимости ремонта над лимитом выплаты (400 000 рублей);
•    денежное возмещение может быть выплачено отдельным категориям инвалидов по их заявлению.

Если вы опасаетесь, что 400 тысяч может не хватить на ремонт (а вдруг врежетесь в новый «Мерседес»), то можно приобрести полис ДСАГО - добровольное страхование автогражданской ответственности.

• Что делать, если страховая компания занижает выплаты или не платит по ОСАГО
• Нормативы для определения суммы страхового возмещения

С 1 апреля 2015 года максимальная компенсация за вред жизни и здоровью составляет 500 тысяч рублей, а размер выплаты зависит от вида травмы и ее тяжести. За сотрясение мозга от 15 до 25 тысяч рублей, за перелом плеча - 75 тысяч рублей, за перелом голени - от 20 до 90 тысяч рублей. И эти самые выплаты можно будет получать, не дожидаясь окончания лечения, а фактически сразу. При этом, если позднее выяснится, что требуется доплата (например, был установлен более серьезный характер травм), то она будет произведена.

• Инструкция «Как получить компенсацию ущерба здоровью?»

Большинство крупных страховых компаний продают полисы ОСАГО (но помните - полис невозможно купить без пройденного технического осмотра).
Ехать в страховую компанию (где могут быть очереди, а менеджеры нередко навязывают дополнительные страховки). С 1 января 2017 года так называемое «электронное ОСАГО» стало обязательным — если компания не предоставляет такую возможность, то ее накажут.

Ниже даем инструкцию по покупке электронного полиса:

1. Выбираете страховую компанию. Далее нужно создать там свой «Личный кабинет» (указать ФИО, паспортные данные и так далее), получить по почте пароль и зарегистрироваться.
2. Заполнить заявление на оформление е-ОСАГО. Потребуются данные паспортов и водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис, ПТС на машину и диагностическая карта, свидетельство о регистрации и так далее.
3. Затем страховая компания должна проверить все данные через единую систему АИС РСА. Если все в порядке, то будет произведен расчет стоимости полиса.
4. Оплатить полис и ждать электронного письма от страховой компании.

Если вас нет в базе данных, то страховая компания должна сказать, каких документов не хватает. И у покупателя будет возможность загрузить в личный кабинет сканы. Страховщик обязан их проверить и заключить договор.

• Как купить электронный полис ОСАГО

Если в аварии пострадало только два автомобиля, в ДТП не пострадали люди, а оба водителя имели действующие полисы ОСАГО, то за компенсацией необходимо обращаться в «свою» страховую компанию, в которой вы покупали полис. Если эти условия не соблюдаются (в аварии участвовало большее двух транспортных средств, один из участников не застрахован по ОСАГО или есть пострадавшие), то обращаться за выплатой необходимо в страховую компанию виновника ДТП или в суд.

• Что делать, если страховая компания занижает выплаты или не платит по ОСАГО

Если пострадавших нет, то необходимо определиться с тем, насколько серьезно повреждено «железо». Если речь идет о небольших поломках или царапинах, то достаточно воспользоваться так называемым «Европротоколом» и оформить бланк извещения о ДТП на месте без вызова сотрудников ГИБДД.

• Инструкция по оформлению ДТП по «Европротоколу»

Если авария серьезная, то необходимо позвонить в ГИБДД. При отсутствии пострадавших, сотрудник полиции по телефону скажет вам, куда проехать для оформления ДТП или же при необходимости вызовет патрульную машину на место аварии. Перед тем, как разъехаться, необходимо произвести фото- или видеозапись места ДТП, знаков, наличия светофоров, объектов инфраструктуры, записать фамилии и номера телефонов очевидцев происшествия (если они есть).

• Инструкция: как оформить бланк ОСАГО при ДТП

После аварии у пострадавшего есть 15 дней, чтобы отправить документы о ДТП в страховую компанию или принести их лично. Внимание! При оформлении аварии без сотрудников ГИБДД участники ДТП обязаны уведомить об этом страховую компанию в течение пяти дней! В противном случае страховщики могут отказать в выплате, либо даже предъявить вам регрессный иск. 
 

Согласно новой редакции закона об ОСАГО от 4 июля 2016 года потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство на осмотр страховщику, задача которого — в течение 5 рабочих дней организовать осмотр и/или независимую техническую экспертизу поврежденного транспортного средства. А теперь — самое главное: если владелец пострадавшей машины не предоставит её на осмотр страховщику, то он не вправе самостоятельно организовывать независимую техническую экспертизу. Результаты последней просто не будут приняты для определения размера страховой выплаты.

В случае непредставления транспортного средства на осмотр страховщику последний вправе вернуть без рассмотрения заявление. Правда, потерпевшему дадут второй шанс, разрешив повторно направить страховщику заявление, но — только при «соблюдении предусмотренных законом об ОСАГО процедур».
Кстати, срок рассмотрения страховщиком досудебной претензии потерпевшего отныне увеличен до 10 календарных дней вместо прежних 5.

Нет. Независимые экспертизы остаются. Просто сначала машину должна увидеть страховая компания. А уже затем вы можете обращаться к другим экспертам. И если последние насчитают вам больше, то вы имеете все шансы получить со страховой более крупную сумму.

Если пострадало только «железо», то по полису ОСАГО вы компенсации не получите.

Если же нанесен вред жизни и здоровью, то можно рассчитывать на компенсационные выплаты от «Российского союза автостраховщиков». Чтобы получить компенсационную выплату, нужно обратиться в информационный центр РСА, страховую организацию, являющуюся действительным членом РСА, непосредственно в РСА, его представительства в Федеральных округах, заполнить заявление установленного образца и приложить к нему все необходимые документы.

Необходимо обратиться в страховую компанию и внести изменения в полис. Для добавления нового водителя в полис в страховую компанию должен прийти сам страхователь с необходимыми документами (паспорт, оригинал полиса). Кроме того, потребуется копия (или оригинал) водительского удостоверения «нового» водителя. Если данные нового водителя влияют на коэффициенты стоимости полиса, то необходимо будет произвести доплату.

При утрате страхового полиса обязательного страхования страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.

Нужно обратиться в страховую компанию с документами, подтверждающими смену собственника, и паспортом, и получить неиспользованную часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования (п. 1.16 Правил). При этом страховая компания удержит 23% от стоимости полиса: 20% приходится на «расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и 3% пойдут в «резервы компенсационных выплат».