Без обязательного страхования автогражданской ответственности автомобилист не может сесть за руль. Объясним, зачем страховщикам нужен коэффициент бонус-малус, на что он влияет, и какие минимальные и максимальные показатели в 2026 году.
Что такое коэффициент бонус-малус в страховании
КБМ — это специальный множитель, который отражает уровень безаварийности водителя. Он рассчитывается на основе истории страхования и учитывает количество ДТП, произошедших по вине конкретного автовладельца.
Чем аккуратнее водитель, тем ниже его КБМ и дешевле страховка. Напротив, частые аварии приводят к росту коэффициента и удорожанию полиса. Данные о КБМ хранятся в единой базе РСА и доступны всем страховым компаниям.
Виды КБМ
Тип коэффициента бонус-малус (КБМ) напрямую зависит от двух факторов: продолжительности вождения без ДТП и количества страховых случаев, произошедших по вашей вине за предыдущий год. Расчетный период в ОСАГО — с 1 апреля по 31 марта.
Ниже подробно разобрано, кому и за какие заслуги или нарушения присваивается каждый из пяти видов КБМ.
Базовый КБМ (1,17)
Это начальное значение системы. Поскольку страховой компании ничего неизвестно о вашей манере вождения, она применяет нейтральный коэффициент — без скидок и наценок.
Понижающий КБМ (от 0,46 до 0,95)
Применяется для водителей, которые в течение одного или нескольких лет подряд не допускали аварий (то есть страховщик не производил выплат по их вине). Это способ поощрить аккуратное вождение. Каждый год без происшествий повышает ваш класс водителя, а значит, снижает КБМ и увеличивает скидку.
Пример: Если водитель с коэффициентом 0,96 (скидка 4%) завершил год без ДТП, то в следующем периоде его КБМ станет 0,91 (скидка 9%).
Повышающий КБМ (от 1,17 до 3,92) — «Штраф за аварии»
Это мера ответственности для тех, кто за отчетный период стал виновником ДТП, и страховая компания произвела выплату пострадавшей стороне. Чем чаще вы попадаете в аварии по своей вине, тем выше будет коэффициент.
Важное правило: Даже одна выплата из-за вашей ошибки отбрасывает вас на несколько классов назад и сводит на нет скидки, накопленные годами.
Минимальный КБМ (0,46)
Это максимально возможная скидка. Согласно статистике, такого коэффициента достигли почти 50% российских автомобилистов — около 18 миллионов человек.
Максимальный КБМ (3,92)
Этот коэффициент закреплен за классом «М» — самыми аварийными участниками движения. Он делает полис ОСАГО почти в четыре раза дороже.
Если у вас был высокий класс, одна авария сильно его снизит. А вот две аварии подряд — могут моментально перевести вас на самый высокий тариф.