Mail.RuПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
31 января 2012 12:18, Статьи

Вы за это заплатите

Мы выяснили, под какие проценты теперь можно купить наиболее популярные модели российского рынка
11 декабря
Toyota Land Cruiser Prado 4.0 AT
Есть один небольшой недостаток данного автомобиля - это то, что цены на ремонт и запасные части оставляют желать лучшего. Японцы уже также, как и немцы научились немного "хитрить" и делать м...
4.7
11 декабря
Hyundai Accent 1.5 90hp AT
Да автомобиль стоит своих денег,всегда выручит.
5.0
Все отзывы
Рассылка
Подпишитесь на рассылку Авто Mail.Ru, чтобы быть в курсе главных новостей и новинок в мире автомобилей

С наступлением 2012 года прекратила свое действие государственная программа льготного автокредитования, которая три последних года позволяла брать займы на покупку автомобиля на весьма выгодных условиях. Мы выяснили, под какие проценты теперь можно купить наиболее популярные модели российского рынка.

Вы за это заплатите  - Фото 1

Мы привыкли сравнивать автомобили по ходовым качествам, комфорту, дизайну и еще по десятку других параметров, но окончательно расставить все точки над «i» может лишь финансовый аспект. Сегодня каждая третья машина покупается в кредит (а в массовом сегменте рынка — каждая вторая), и, надо сказать, с учетом процентов по займу, не всегда очевидно, какая модель в конечном итоге окажется дешевле, а какая дороже. Мы решили «столкнуть лбами» прямых конкурентов в нескольких ценовых категориях — от самых дешевых моделей до кроссоверов и автомобилей D-класса. А заодно попытаться понять, как поменялись условия по кредитам в последнее время и что ждет нас в будущем.

Государственная программа льготного автокредитования была запущена во время кризиса, и именно она позволяла брать займы под самые низкие проценты на рынке. Программа распространялась на все отечественные модели, а также на иномарки российской сборки ценой до 600 000 руб. Среди покупателей вазовской продукции льготные займы были особенно популярны. Ведь до их введения на Lada вообще не распространялось никаких «фирменных» спецпрограмм: клиенты брали кредиты на общих основаниях, и ставки были порядка 15% годовых. Ну а благодаря госпрограмме, до Нового года вазовские модели можно было купить в долг под 0-7% годовых.

Вы за это заплатите  - Фото 2
Всего в прошлом году за кредитами в рамках льготной госпрограммы обратились более 580 000 граждан, и практически каждая вторая заявка была удовлетворена. Число выданных за год займов с государственным финансированием превысило 260 000. Если же взять в расчет кредиты, выданные в рамках прочих программ банков и автопроизводителей, то общее число купленных «в долг» автомобилей достигло примерно 750 000 штук

С началом 2012 года программа «Лада-Финанс» вошла в ступор. В течение всего января на официальном сайте вообще не было указано какой-либо информации о возможности купить вазовские машины в кредит. В пресс-службе АвтоВАЗа корреспонденту Авто Mail.Ru сообщили, что решение о продлении программы «Лада-Финанс» на этот год еще находится в стадии согласования. Можно предположить, что столь выгодных процентных ставок, какие были прежде, клиентам не видать.

Во всяком случае, повышение процентов уже произошло с большинством иномарок российской сборки, на которые распространялась госпрограмма. Впрочем, тут есть исключения. Некоторые автопроизводители сами готовы давать покупателям дополнительные льготы, в результате чего ставки по кредитам оказываются довольно привлекательными.

Как мы сравнивали

Самые красноречивые цифры — это не проценты, а окончательные суммы в рублях. Мы рассчитали ориентировочные ежемесячные платежи, а также сравнили общий размер переплаты за ту или иную модель.

Вы за это заплатите  - Фото 3

Для сопоставления мы выбрали трехлетние рублевые кредиты с первоначальным взносом в размере 30% от стоимости машины. Зачастую подобный кредит является «золотой серединой» в ряду прочих предложений банков. Для тех, кто вносит меньший первоначальный платеж, как правило, устанавливают более высокие процентные ставки. То же происходит и при более «длинном» кредите. Если же брать кредит на меньший срок, ставка может быть понижена, но ежемесячный платеж окажется довольно большим. В общем, именно заем сроком на три года оказывается для многих оптимальным вариантом.

Приводимые нами расчеты верны для базовых версий машин. В случае с более дорогими модификациями и комплектациями расходы, разумеется, вырастут, но соотношение между марками и моделями окажется примерно тем же.

Большинство автопроизводителей сотрудничает сразу с несколькими банками. Если в одном клиенту откажут в выдаче кредита, то он может обратиться в другой. Впрочем, в зависимости от выбранного банка, ставки могут различаться. Составляя наш рейтинг автокредитов, мы выбирали для каждой марки один банк — тот, который предлагает наиболее выгодные условия. В каждой ценовой категории мы взяли для сравнения пять популярных моделей.

B-класс и гольф-класс от 250 000 до 500 000 руб.

Проценты по займам на самые доступные иномарки резко выросли, исключением оказалась марка Daewoo. Ведь на нее действие госпрограммы не распространялось по причине узбекского происхождения машин. Займы на модели Nexia и Matiz субсидированы непосредственно автопроизводителем. Для того, чтобы конкурировать на равных с иномарками, участвовавшими в российской госпрограмме, узбекское предприятие еще несколько лет назад ввело пониженные ставки по кредитам. И сегодня именно Nexia покупать в долг выгоднее всего.

Вы за это заплатите  - Фото 4

А вот, например, Renault Logan два года назад можно было взять в кредит на три года под 6,9% годовых, а теперь ставка выросла почти в два раза. Но и за другие бестселлеры этого класса теперь переплачиваешь 12-13% годовых.

Вы за это заплатите  - Фото 5

Если сравнивать ежемесячный платеж и размер общей переплаты за три года (см. таблицу), то разница между старушкой Nexia и более современными иномарками выглядит большой: при покупке Kia Rio и Volkswagen Polo седан в итоге сам кредит обходится вдвое дороже. Но тут все логично, ведь эти модели сами по себе стоят намного больше, чем Daewoo, — соответственно, больше приходится и занимать.

 
Модель Банк Ставка по кредиту* Цена базовой версии, руб. Первоначальный взнос (30%), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 3 года, руб.
Daewoo Nexia Банк «Открытие» 9,27% 265 000 79 500 5 922 27 699
Hyundai Solaris Русфинанс Банк 10,50% 443 000 132 900 10 079 52 744
Kia Rio ВТБ24 и Газпромбанк 12,00% 469 900 140 970 10 925 64 377
Volkswagen Polo седан Сбербанк 13,05% 429 100 128 730 10 128 64 234
Renault Logan ЮниКредит Банк 13,50% 338 000 101 400 8 029 52 447

* При сроке кредитования 3 года и первоначальном взносе 30%

Расстановка сил в этом классе должна несколько поменяться в скором времени: недавно было прекращено производство Chevrolet Aveo прежнего поколения, который отличался более доступными ценами относительно таких конкурентов, как Hyundai Solaris, Kia Rio и Volkswagen Polo. Ожидается, что новая генерация Aveo, которая появится в продаже в феврале, будет близка к ним по цене, но, возможно, нас ждут выгодные кредитные предложения от Chevrolet? Это мы узнаем уже в ближайшие недели.

Гольф-класс от 500 000 до 700 000 руб.

Вот тут разница кредитных программ видна во всей красе! Взять, например Ford Focus и Kia Cee’d: стоимость этих машин более-менее близка, первоначальный взнос не сильно отличается, а за пользование кредитом при покупке корейской модели в результате переплатишь вдвое больше!

Вы за это заплатите  - Фото 6

Если говорить о финансовой стороне дела, то главным соперником Focus оказывается Skoda Octavia: спецпрограмма чешской марки тоже позволяет переплатить не так уж много. А вот кредиты на прочие модели гольф-класса особо привлекательными не назовешь (см. таблицу).

 
Модель Банк Ставка по кредиту* Цена базовой версии, руб. Первоначальный взнос (30%), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 3 года, руб.
Ford Focus БНП Париба 6,90% 532 000 159 600 11 482 40 938
Skoda Octavia Уралсиб 7,50% 559 000 167 700 12 172 46 887
Kia Cee’d ВТБ24 и Газпромбанк 12,00% 589 900 176 970 13 715 80 817
Opel Astra** Сбербанк 13,05% 599 999 180 000 14 162 89 817
Chevrolet Cruze Сбербанк 13,05% 548 000 164 400 12 934 82 033

* При сроке кредитования 3 года и первоначальном взносе 30%
** Указанные условия предложены покупателям хэтчбека Opel Astra нового поколения. Для покупателей старого поколения Opel Astra Family, а также универсалов Opel Astra Tourer новой генерации действуют скидки.

Несколько особняком стоит опелевская программа. Одно из лучших предложений на рынке получают покупатели Astra Family (прошлого поколения), а также универсалов Astra Sports Tourer новой генерации. При покупке машины в кредит автопроизводитель дает фиксированную скидку в размере 70 000 руб. и 30 000 руб. соответственно, что покрывает часть платежей по пользованию займом. Пока речь идет о нераспроданных экземплярах 2011 года выпуска, но с началом поставок машин этого года выгодные условия обещают сохранить. На данный момент условия по трехлетнему кредиту выглядят так:

 
Модель Ставка в кредитном договоре* Цена базовой версии, руб. Скидка, руб. Цена с учетом скидки, руб. Первоначальный взнос (30% от цены со скидкой), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 3 года с учетом скидки, руб. Реальная ставка по кредиту
Opel Astra Family 13,05% 599 650 70 000 529 650 158 895 12 501 9 286 1,36%
Opel Astra Sports Tourer 13,05% 709 900 30 000 679 900 203 970 16 047 71 777 8,83%

* При сроке кредитования 3 года и первоначальном взносе 30%

Но самое интересное, что размер скидки не зависит от срока кредита, то есть если взять более короткий кредит, то скидка может полностью покрыть расходы по пользованию займом, и даже сделать покупку выгоднее, чем без кредита вообще. Например, на годичном займе покупатель Opel Astra Family не потеряет деньги. Напротив, он отдаст за машину меньше, чем тот, кто заплатит всю сумму сразу! А покупатель универсала Opel Astra Sports Tourer переплатит всего полтора процента:

 
Модель Ставка в кредитном договоре* Цена базовой версии, руб. Скидка, руб. Цена с учетом скидки, руб. Первоначальный взнос (30% от цены со скидкой), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 1 год с учетом скидки, руб. Реальная ставка по кредиту, руб. Полная цена машины, руб.
Opel Astra Family 13,05% 599 650 70 000 529 650 158 895 33 124 -43 273 -18,66% 556 377
Opel Astra Sports Tourer 13,05% 709 900 30 000 679 900 203 970 42 520 4 309 1,57% 714 209

* При сроке кредитования 1 год и первоначальном взносе 30%

Ну а если есть вся сумма на руках, то для того, чтобы получить максимальную экономию, надо брать кредит на минимальную сумму. Например, на 10% стоимости машины, то есть первоначальный взнос — 90% (по правилам Сбербанка кредит не должен быть меньше 45 000 руб.). Тогда расчеты будут такими:

 
Модель Ставка в кредитном договоре* Цена базовой версии, руб. Скидка, руб. Цена с учетом скидки, руб. Первоначальный взнос (90% от цены со скидкой), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 1 год с учетом скидки, руб. Реальная ставка по кредиту, руб. Полная цена машины
Opel Astra Family 10,90% 599 650 70 000 529 650 476 685 4 679 -66 821 -124,71% 532 829
Opel Astra Sports Tourer 10,90% 709 900 30 000 679 900 611 910 6 006 -25 919 -53,24% 683 981

* При сроке кредитования 1 год и первоначальном взносе 90%

D-класс от 700 000 до 1 000 000 руб.

Фордовская программа тут вновь выделяется на фоне остальных. Правда, в случае с Mondeo ставки повыше, чем на Focus, но покупателям прочих марок о 8,9% годовых остается только мечтать. Отмена госпрограммы мало что поменяла на рынке моделей D-класса (в льготную категорию попадал лишь старый Hyundai Sonata таганрогской сборки).

Вы за это заплатите  - Фото 7

Если оглянуться на прошлые годы, то, в целом, покупать модели «семейного» класса в долг сейчас стало менее выгодно. Если пару лет назад у многих марок существовали кредитные программы, предлагающие 9,5-11% годовых, то теперь ставки подросли.

 
Модель Банк Ставка по кредиту* Цена базовой версии, руб. Первоначальный взнос (30%), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 3 года, руб.
Ford Mondeo БНП Париба 8,90% 727 500 218 250 16 170 72 882
Mazda6 Газпромбанк 12,00% 759 000 227 700 17 647 103 983
Toyota Avensis Тойота Банк 12,50% 914 000 274 200 21 404 130 731
Volkswagen Passat Уралсиб 13,00% 908 000 272 400 21 416 135 372
Honda Accord Сбербанк** 14,50% 999 000 299 700 24 071 167 241

* При сроке кредитования 3 года и первоначальном взносе 30%
** У компании Honda нет кредитной спецпрограммы ни с одним из банков. Указанная ставка соответствует кредиту на общих условиях Сбербанка

Кроссоверы от 700 000 до 1 000 000 руб.

Эти машины близки по ценам к моделям D-класса — отсюда и схожий расклад по кредитным программам. Победителем нашего рейтинга в классе кроссоверов также мог бы стать Ford (на Кугу предлагают займы под 8,9%), но фордовский «паркетник» стоит дороже миллиона рублей, так что в нашем сравнении он не участвует.

Вы за это заплатите  - Фото 8

 
Модель Банк Ставка по кредиту* Цена базовой версии, руб. Первоначальный взнос (30%), руб. Ежемесячный платеж, руб. Переплата за 3 года, руб.
Nissan Qashqai ЮниКредит Банк 11,90% 730 000 219 000 16 948 99 132
Nissan X-Trail ЮниКредит Банк 11,90% 905 000 271 500 21 011 122 897
Kia Sportage ВТБ24 и Газпромбанк 12,00% 859 900 257 970 19 993 117 807
Toyota RAV4 Тойота Банк 12,50% 967 000 290 100 22 645 138 311
Skoda Yeti Уралсиб 13,00% 739 000 221 700 17 430 110 176

* При сроке кредитования 3 года и первоначальном взносе 30%

Поторопиться или подождать?

После отмены госпрограммы льготного кредитования многие автопроизводители еще не среагировали на новые рыночные условия и пока не представили достаточно выгодные собственные программы. Можно ожидать, что в течение ближайших месяцев появятся новые предложения, и не исключено, что лучше подождать. Впрочем, если правы те экономисты, которые предсказывают новую волну кризиса, то получить машину «взаймы» на хороших условиях будет непросто: банки резко сократят объемы выдаваемых кредитов, вырастет число отказов. Да и стоит ли брать в долг в сложной экономической ситуации, не будучи уверенным в своих доходах?..

Павел Ёлшин

Подпишитесь на новую рассылку Авто Mail.Ru, чтобы быть в курсе главных новостей и новинок в мире автомобилей
Комментарии
228
stepan
а сам то уже расчитался за свой кредит.
СсылкаПожаловаться
Джафар Курбанов
что странно на китайский автопром в салонах самый маленький процент и они в отличии от других не дорожают, а самый большой процент на отечественный автомобиль.
СсылкаПожаловаться
Navarro
Дело даже не в крещдите а в дополнительных условиях и требованиях, обызательная каско в указанной страховой еще 10%, оплата только через свой банк , если со своей кредитке то еще 1 %, могут страхование жизни еще 2% и т.д. в итоге процентная ставка увеличивается с 12 до 25%!!!и это с учетом того что автомобиль обесценивается на 10% -20% только покинув салон. Мои друзья взяли С4 за 550 , со страховкой вышло 600, платят 5 лет по 12000 , спустя 4 года она стоит 300 -350т.р, с учетом удорожания и каско она вышла под 800 000. так что считайте сами.
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Возможно, вам будет интересно
Новости Mail.Ru