Банковские вклады больше не привлекают россиян. С начала года соотечественники забрали из банков (с рублевых и валютных счетов) 1,5 триллиона рублей, подсчитали эксперты Национального рейтингового агентства (НРА). До конца года финансовые организации могут недосчитаться еще 200−300 миллиардов рублей, прогнозируют аналитики.
Ставки по депозитам находятся на историческом минимуме: той доходности, которая была даже в прошлом году, уже нет. По просьбе АиФ.ru финансовые консультанты рассказали, в чем хранить накопления в следующем году.
Наталья Смирнова, независимый финансовый советник, член Экспертной группы по финансовой грамотности ЦБ РФ, советует обратить внимание на:
Рентные фонды коммерческой недвижимости. «Вполне могут стать альтернативой депозитам, если внутри — объекты, где арендаторами выступают крупные ритейлеры, которые работали в пандемию. Такие фонды могут давать около 8% годовых или даже выше, при этом уровень риска подобных инвестиций низок».
Программы инвестиционного страхования жизни сроком на 1−3 года. «Будут особенно интересным решением для тех, у кого на вкладах больше 1 миллиона рублей».
Акции компаний из наиболее пострадавших отраслей. «2021 год — это год возвращения экономики в норму, год низких доходностей по привычным вкладам и гособлигациям, которые станут еще ниже из-за налоговых изменений. Так что в 2021 году те, кто любит погорячее, смогут попробовать заработать на акциях компаний из наиболее пострадавших отраслей, которые на конец 2020 года еще не восстановились».
Эдуард Бугров, управляющий партнер инвестиционного холдинга:
«Многие люди видят, что рубль падает, и испытывают большие симпатии к валютным сбережениям, считая их более выгодными и надежными.
Чтобы проверить достоверность этого мнения, я проанализировал депозитные ставки российских банков за последние пять лет в рублях и в долларах. Это позволило мне получить примерное представление о том, какую сумму можно было бы накопить с 2015 года при условии пролонгации вклада, если бы мы, к примеру, вложили 2 миллиона рублей. Не вдаваясь в точные подробности о значениях ставок по депозитам, скажу лишь, что к 2020 году сбережения увеличились до 2 738 915 рублей. И это при том, что с 2015 года ставки стабильно понижались до 4,4% годовых.
Ставка по долларовым депозитам вела себя скачкообразно, но при тех же вложениях (30 812 долларов США) на выходе я получил лишь 2 530 764 рубля, или 33 186 долларов. Это сумма без учета комиссии банка за конвертацию валют и инфляции, которые сделали бы ее еще меньше, если бы тоже учитывались мной. Все это неоспоримо доказывает тот факт, что в данной ситуации хранить сбережения в рублях было бы гораздо выгоднее, чем в долларах. И в 2021 году в том числе.
Гражданам, которые хотят положить деньги на депозит на долгий срок, важно учитывать еще один немаловажный фактор: покупательную способность денег. Она со временем становится меньше как у рубля, так и у доллара. То, что сейчас можно купить за одну сумму, лет через десять за эту сумму уже не купишь. Поэтому самый важный фактор в вопросе хранения денег — время. Чем больше времени пройдет, тем меньше будет покупательная способность, и в этом плане доллар более устойчивый, чем рубль».
Виталий Шевелев, независимый финансовый консультант: «Не держите все деньги в одной валюте. Разбейте как минимум на две-три валюты: рубли, доллары и евро.
Если вы не инвестируете эти средства, то храните большую часть в той валюте, в которой ниже инфляция. В настоящий момент это евро.
Формируйте корзину валют исходя из планируемых трат или финансовой цели. Размер валютной составляющей зависит от конкретного случая. Если вы планируете отпуск или покупку иностранного автомобиля, есть смысл запасаться валютой. А если у вас нет каких-то дополнительных вводных, то подходящая пропорция накоплений в рублях и валюте — это 50% на 50%. Дело в том, рублевые финансовые инструменты дают большую доходность, а валютные инструменты более стабильны и менее подвержены инфляции. В 2021 году ситуация с макроэкономическими факторами кардинально не изменится».